Se stai inviando denaro a una famiglia che vive all'estero o se sei un imprenditore online che ha bisogno di pagare fornitori all'estero; Russi, bielorussi, ucraini e altri residenti della CSI non sono estranei ai trasferimenti di denaro internazionali.
Ma con 2,4 milioni di residenti della CSI che inviano denaro all'estero ogni anno e un quinto che invia più di $ 2.000 all'anno, secondo uno studio del 2016, stiamo ottenendo il massimo per i nostri soldi?
Quindi, come puoi evitare i comuni errori di trasferimento di denaro internazionale per ottenere il massimo dall'invio di denaro all'estero?
1. Assicurati di avere i dettagli corretti per il destinatario (e inseriscili correttamente)
Fornire dettagli dell'account errati durante l'invio di denaro può essere costoso. Secondo l'Australian Securities and Investments Commission (ASIC), l'83% degli errori di transazione si verifica quando le persone inseriscono i dettagli del conto bancario errati (di solito il BSB o il numero di conto) del destinatario. Errori di transazione possono verificarsi anche se scegli il destinatario sbagliato o se il destinatario ti ha fornito informazioni sull'account errate.
Per inviare un trasferimento di denaro internazionale, devi assicurarti di aver fornito correttamente quanto segue:
- nome completo del destinatario, nome dell'account e indirizzo di casa
- valuta che vuoi cambiare
- conto bancario del beneficiario (può essere IBAN - numero di conto bancario internazionale)
- Codice SWIFT o codice di identificazione bancaria (BIC) della banca del beneficiario.
Dovresti sempre ricontrollare i dettagli prima di consentire un trasferimento perché può essere difficile per il tuo fornitore di servizi di trasferimento di denaro rintracciare e restituire i fondi se vengono inviati alla persona sbagliata. Se noti di aver commesso un errore, assicurati di avvisare la tua banca o il fornitore di servizi di trasferimento il prima possibile, poiché potrebbe essere necessaria una piccola procedura per prelevare i fondi se li lasci troppo tardi.
Ad esempio, Commonwealth Bank rimborserà i tuoi soldi se segnali un errore di trasferimento di denaro entro dieci giorni lavorativi, a condizione che i tuoi fondi siano ancora sul conto del destinatario e l'errore sia autentico. Tuttavia, se si segnala l'errore dopo dieci giorni lavorativi, la procedura di rimborso della Commonwealth Bank potrebbe essere più lunga o più complicata.
Sebbene i tempi e le procedure di restituzione possano variare tra le banche o i fornitori di servizi di trasferimento, è sempre importante assicurarsi di avere i dettagli corretti in primo luogo e contattare il destinatario per assicurarsi che abbia ricevuto il trasferimento.
2. Prestare attenzione ai tassi di cambio.
I tassi di cambio possono cambiare rapidamente a seconda delle condizioni di mercato e le commissioni di trasferimento possono (e accumularsi) a tua insaputa: ecco perché è importante:
- tieni d'occhio i tassi di cambio
- confronta i fornitori di servizi di trasferimento di denaro per scoprire tariffe competitive per il tuo budget
- leggi la stampa fine del tuo vaglia
- trasferisci i tuoi soldi al momento migliore (secondo il movimento del mercato) per ottenere il miglior tasso possibile.
L'importo in cui viene convertito il denaro è determinato dalla forza del tasso di cambio del giorno del trasferimento. Ad esempio, se stai trasferendo denaro a una famiglia nel Regno Unito e il tasso di cambio oscilla leggermente di giorno in giorno, anche una differenza di 0,1 nei tassi di cambio può influire sulla conversione del tuo denaro, come mostrato nell'esempio seguente.
| Tasso di cambio | |||
| Importo inviato | 0,56965 | 0,57439 | 0,58482 |
| 1000 dollari australiani | £ 569,65 | £ 574,39 | £ 584,82 |
| 2.000 dollari australiani | £ 1139,30 | £ 1148,78 | £ 1169,64 |
| 5000 dollari australiani | £ 2848,25 | £ 2871,95 | £ 2924,10 |
| NB: Questi tassi di cambio sono solo esempi e non sono tassi effettivi. | |||
Inoltre, il tasso di cambio offerto dal fornitore di servizi di trasferimento di denaro o dalla banca può essere leggermente aumentato per un piccolo profitto. Vale anche la pena notare che le tariffe mostrate nelle notizie o nelle ricerche su Google potrebbero esserlovendita all'ingrosso (prezzo praticato dalle banche per le transazioni internazionali all'ingrosso) otasso interbancario (tasso applicato tra banche).
Quando confronti i trasferimenti di denaro internazionali, dovresti sempre controllare il tasso di cambio al momento della transazione per assicurarti che sia quello che ti aspettavi.
3. Fai attenzione alle commissioni (alcune sono nascoste).
Quando si effettua un trasferimento di denaro internazionale, il fornitore di servizi di solito addebita una commissione anticipata fissa per elaborare il trasferimento; questo è comunemente indicato come una transazione, servizio o commissione di trasferimento.
Tuttavia, ci sono altre commissioni che potrebbero essere applicate in seguito al tuo trasferimento di denaro internazionale, tra cui:
- commissioni di banca intermediaria o di terzi.Queste commissioni vengono addebitate da eventuali banche temporanee utilizzate per trasferire i tuoi soldi in un altro paese. Tieni presente che queste commissioni bancarie intermediarie non sono correlate al servizio di trasferimento di denaro che scegli, ma sono correlate alla banca del destinatario per trasferire fondi sul conto bancario del destinatario.
- ricevere commissioni.Si tratta di commissioni sul conto addebitate dalla banca o dall'istituto finanziario del destinatario e possono includere spese amministrative e di spedizione per l'elaborazione di una transazione.
- commissioni di conversione/scambio.Quando si converte una valuta in un'altra, viene addebitata una commissione di cambio. Questa commissione può essere pagata in anticipo o può essere detratta dai fondi trasferiti se una banca estera ha bisogno di cambiarla con valuta locale.
La buona notizia è che non tutti i fornitori di servizi di trasferimento di denaro addebitano una commissione o alcuni potrebbero rinunciarvi in alcuni casi (ad esempio, quando trasferisci più di un determinato importo). Tuttavia, è importante sapere quali commissioni dovrai pagare e in che modo possono influire sull'importo finale che verrà consegnato al destinatario.
4. Cambia valuta prima del trasferimento.
Se cambi i tuoi dollari australiani con valuta localedavanti inviando denaro all'estero, puoi usufruire del tasso di cambio offerto quel giorno.
Ad esempio, se invii1000 dollari australiani lunedì negli USA al tasso di cambio0,71909 e scambiarli lo stesso giorno, il destinatarioriceverà $ 719,09 .
Se tunon converti subito i tuoi soldi, questo tasso di cambio potrebbe cambiare prima che raggiunga il tuo destinatario. Ciò significa che l'importo finale ricevuto dal destinatario potrebbe essere inferiore a quello pianificato.
Quindi, se il tasso di cambio iniziale0,71909 cadrà a. 6 1909 quando il tuo denaro raggiunge il destinatario, il destinatario può ricevere approssimativamenteper 100 dollarimeno, di quanto otterrebbero se cambiassi immediatamente la valuta con dollari statunitensi (dalla tua parte).
Vale sicuramente la pena considerare il cambio di valuta sul tuo primo trasferimento di denaro se l'importo che devi inviare non è flessibile come un pagamento aziendale o devi inviare un importo specifico a qualcuno all'estero.
5. Controllare il tempo di consegna stimato per evitare ritardi nel trasferimento.
Se hai bisogno di inviare denaro all'estero entro un orario specifico, sia per una transazione commerciale che per una famiglia che vive all'estero, è importante verificare quanto tempo ci vuole per inviare denaro con ciascun provider e metodo di trasferimento (ad esempio denaro online internazionale bonifico o vaglia postale), e predisporre il bonifico con largo anticipo per evitare il rischio di un ritardo nella consegna del denaro.
I trasferimenti internazionali di denaro dall'Australia richiedono solitamente da uno a cinque giorni lavorativi. Tuttavia, i tempi di consegna effettivi possono variare in base a una serie di fattori quali:
- fornitore di servizi di trasferimento di denaro
- se il denaro deve passare attraverso banche intermediarie (che potrebbero trattenerlo o incorrere in una commissione di conversione)
- metodo di pagamento che stai utilizzando
- in quale valuta vengono scambiati i tuoi soldi (le valute esotiche "non principali" potrebbero richiedere più tempo, come la lira turca o il rand sudafricano)
- differenza di fusi orari
- ritardi nei fine settimana, nei giorni festivi o nei giorni festivi (come il periodo natalizio)
- tempo di chiusura della banca o della valuta.
Alcuni fornitori possono offrire trasferimenti di denaro in giornata; tuttavia, i trasferimenti internazionali istantanei di solito ti costeranno di più poiché il provider addebiterà commissioni più elevate e potrebbe offrire un tasso di cambio meno interessante e, a seconda del paese in cui stai inviando denaro, potrebbe richiedere più di un giorno. tradurre.
6. Trasferisci grandi quantità meno spesso.
Se effettui pagamenti regolari o frequenti, pianifica attentamente i tuoi trasferimenti di denaro internazionali, poiché ogni trasferimento avrà una commissione di transazione. Pertanto, effettuare diversi piccoli trasferimenti potrebbe costarti di più, motivo per cui sarebbe più redditizio trasferire un importo elevato, se possibile. Ad esempio, se stai pagando un fornitore estero, considera di effettuare trasferimenti mensili più grandi invece di pagamenti settimanali.
Inoltre, se stai trasferendo una grande quantità, la società di trasferimento potrebbe essere in grado di offrirti un tasso di cambio migliore, che può fare la differenza per una grande quantità di denaro. Tuttavia, dovresti sempre controllare il limite di trasferimento con il tuo provider, poiché alcuni potrebbero impostare un importo minimo o massimo per il trasferimento.
7. Trova un affare di trasferimento di denaro migliore.
Sebbene possa essere conveniente trasferire fondi tramite la tua banca a un destinatario straniero, potresti non ottenere il miglior tasso di cambio e commissioni. Prima di trasferire fondi all'estero, è importante confrontare i servizi di trasferimento di denaro per trovare l'offerta più adatta alla tua destinazione e al tuo budget.
Uno dei modi più semplici per trovare un ottimo affare (e potenzialmente risparmiare denaro) è confrontare i trasferimenti di denaro internazionali in pochi secondi con il nostro pratico strumento di confronto. Il nostro servizio gratuito ti consente di confrontare le commissioni di transazione, i tempi di trasferimento e i tassi di cambio.
Inoltre, forniamo una stima di quanto il tuo destinatario potrebbe ricevere dopo aver applicato questi tassi di cambio e commissioni. Tuttavia, è importante stancarsi delle commissioni esterne aggiuntive che potrebbero ancora essere applicate e confermare tutte le tariffe e gli importi finali al momento della transazione per assicurarsi che sia esattamente quello che ti aspettavi.
